L’essor des grandes fortunes en Afrique et la manière dont les banques peuvent répondre au mieux à leurs besoins.

Par Margaret Soi, responsable de la banque offshore – Mass Affluent Offshore

Le pouvoir d’achat de la classe moyenne africaine devrait croître de manière significative dans les années à venir : la classe moyenne du continent devrait dépenser 2,1 billions de dollars US d’ici 2025 et 2,5 billions de dollars US d’ici 2030, créant ainsi un nouvel élan dans la demande de biens et de services. L’essor de la classe moyenne en Afrique et la manière dont les banques peuvent répondre au mieux à ses besoins.

Rien qu’en Afrique subsaharienne (hors Afrique du Sud), une estimation de 2018 fait état de plus de 100 millions de personnes appartenant à la classe moyenne et disposant d’un pouvoir d’achat total de plus de 400 millions de dollars par jour – les services financiers, notamment en matière de gestion de patrimoine et d’investissement, devraient bénéficier de la croissance massive des revenus disponibles.

Il est donc surprenant que l’enquête 2022 de Capgemini sur la gestion de patrimoine ait révélé que seulement 27 % des sociétés de gestion de patrimoine servent actuellement des clients fortunés, et que seulement 36 % d’entre elles envisagent même d’offrir des services aux clients fortunés. Il n’est donc pas étonnant que les banques estiment que le segment de la clientèle aisée, qui représente les personnes dont les actifs investissables sont supérieurs à 50 000 dollars et dont le patrimoine est inférieur à 5 millions de dollars, est à la fois sous-évalué, sous-investi et mal desservi.

À quoi ressemble un client moyen ?

D’emblée, il est important de noter que ce segment est financièrement et numériquement averti, qu’il est sensible aux frais et qu’il aime faire le tour des différentes options, n’hésitant pas à répartir ses actifs entre différents prestataires. En dehors de ces caractéristiques génériques qui s’appliquent à la clientèle aisée dans toutes les régions du monde, l’expérience de Bank One dans le segment de la clientèle aisée en Afrique subsaharienne nous montre qu’un large profil de client englobe l’une ou l’autre des caractéristiques suivantes ou une combinaison de celles-ci :

• Un particulier qui a acheté des biens immobiliers et des actifs sûrs à faible rendement, tels que des bons du Trésor, sur son territoire, mais qui souhaite maintenant diversifier ses investissements dans d’autres juridictions ;
• Une personne dont les enfants étudient à l’étranger ou dont la famille vit à l’étranger et qui souhaite obtenir un rendement sur ses actifs dans ces économies qui compense ses dépenses dans les mêmes juridictions ;
• Une personne occupant un poste de direction ou de cadre supérieur dans une entreprise en Afrique – qui peut se trouver actuellement à l’île Maurice mais qui pourrait envisager une prochaine affectation au Kenya ou au Nigeria – et qui a besoin d’un compte offshore qui peut être déplacé avec elle ;
• Il peut également s’agir d’un chef d’entreprise d’une région d’Afrique qui exporte vers différentes zones géographiques de la région et qui envisage d’investir dans ces lieux pour compenser les dépenses effectuées dans ces juridictions ;
• Une personne qui travaille dans des juridictions telles que la RDC ou le Nigeria où les mouvements de devises étrangères sont limités et qui préférerait investir dans une juridiction où les devises étrangères peuvent circuler plus librement.

Il va sans dire qu’une personne répondant aux descriptions et aspirations ci-dessus envisagera de s’adresser à des banques situées dans des juridictions offrant des services bancaires offshore, qu’il s’agisse de Singapour, de Dubaï ou de Hong Kong au niveau mondial ou de l’île Maurice et des Seychelles au niveau régional.

Pourquoi Bank One est-elle dans une position privilégiée pour répondre aux besoins bancaires des personnes fortunées ?

Si les banques traditionnelles d’Afrique subsaharienne voient bien la promesse de ce segment émergent, elles ne savent tout simplement pas comment l’aborder. Chez Bank One, nous avons déjà franchi le premier obstacle – celui de la reconnaissance définitive de l’existence de ce segment dans notre région d’activité – et nous sommes passés à l’élaboration d’une proposition de valeur autour de leurs besoins spécifiques en matière de services bancaires, que Bank One est particulièrement bien placée pour satisfaire.

En effet, Bank One se considère comme étant dans une position privilégiée pour fournir de tels services à partir de son siège à Maurice. Nous avons déployé nos offres pour le segment de la clientèle aisée sur le marché de l’Afrique de l’Est depuis 2020 – en profitant de la présence significative de nos actionnaires, I&M Holdings PLC et CIEL Group – et nous ciblons actuellement les territoires de l’Afrique de l’Ouest et de l’Afrique australe sur la base de l’expérience acquise en Afrique de l’Est. Au fur et à mesure de la croissance de l’entreprise, nous avons décidé de mettre en place des ressources permanentes au Kenya et en Ouganda, parallèlement à notre processus d’intégration numérique transparent, conformément aux exigences légales et réglementaires en vigueur, ce qui a permis d’améliorer nos solutions et de les rendre plus accessibles à nos clients.

Nous savons que nous devons être proactifs pour répondre aux besoins en constante évolution des clients fortunés en leur proposant des solutions bancaires qui correspondent à leur phase de vie tout en les aidant à protéger, à investir et à faire fructifier leurs actifs.

Avec leur adoption rapide des canaux numériques et des capacités de libre-service, ce segment a entamé son premier voyage financier avec les entreprises FinTech qui prospèrent dans toute la région. Par conséquent, les personnes fortunées attendent des entreprises à un stade plus avancé de leur planification financière, telles que les banques traditionnelles, qu’elles offrent des solutions personnalisées et des informations uniques afin de voir la valeur de ces services. Il est également évident que la planification financière est d’une importance cruciale pour ce segment qui se montre également très réceptif aux incitations visant à instaurer une relation holistique – par exemple, en offrant de meilleurs taux sur les prêts hypothécaires s’ils maintiennent un certain seuil d’actifs sous gestion auprès de la même banque.

Enfin, ce segment apprécie par-dessus tout une vision consolidée et perspicace de leur situation financière de bout en bout, avec des points de contact technologiques fournissant des conseils étayés par des données sur la manière dont leurs actifs devraient être gérés. En tant que banque qui souhaite réussir à fournir des solutions et à gérer de manière proactive les clients de ce marché, ces considérations clés sont intégrées dans notre stratégie commerciale et exécutées avec compétence par des conseillers de confiance, à savoir nos gestionnaires de relations dédiés.

À un niveau plus holistique, nous reconnaissons l’importance d’une approche personnalisée pour fournir avec succès des produits bancaires et patrimoniaux aux clients fortunés. En effet, cette valeur ajoutée pourrait être aussi simple que de les aider à comprendre comment nos offres apportent certains avantages clés dans leur sillage, ce qui peut les aider à atteindre et à dépasser leurs objectifs financiers – et d’agir en tant que partenaire dans la réalisation de leurs aspirations qui, à leur tour, alimentent la croissance de la région dans son ensemble.

En tant qu’institution bancaire qui se décrit elle-même comme « From Africa, For Africa », Bank One vise à ouvrir un monde d’opportunités pour ces clients à la mobilité ascendante. Par exemple, nos clients fortunés peuvent désormais accéder à des services bancaires offshore personnalisés, une offre qui était jusqu’à présent réservée aux grandes fortunes. Nous sommes également fiers d’avoir ouvert nos portes pour aider ces personnes à accéder aux marchés d’investissement mondiaux.

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28 février 2025